HYPOTÉKY A NÁJMY BYTŮ VE SVĚTLE SOUČASNÉ SITUACE

HYPOTÉKY A NÁJMY BYTŮ VE SVĚTLE SOUČASNÉ SITUACE

Vzhledem k tomu, že současná situace na trhu může výrazně omezit platební schopnosti podnikatelů i soukromých osob, rozhodla se vláda přikročit k několika opatřením, která by měla zajistit ochranu před neschopností splácet půjčky a hypotéky, ale například i nájmy bytů.

PŘERUŠENÍ SPLÁCENÍ

Podle návrhu Ministerstva financí, který schválila vláda a který byl po předložení Sněmovnou schválen, bude přerušeno splácení úroků i jistiny. Pouze u úvěrů společností bude pozastaveno splácení jen jistiny, úroky budou spláceny dál. Za přerušení si banky nebudou účtovat poplatky.

Splátky bude možné odložit u spotřebitelských i podnikatelských úvěrů včetně hypoték, které byly sjednány a čerpány před 26. březnem. V případě hypoték je možné splácení přerušit také u smluv sjednaných před 26. březnem, které byly čerpány po tomto datu. Klient si bude moci vybrat, zda si zvolí odklad splátek na tři nebo šest měsíců.

Pokud klient odklad splátky využije, délka splácení úvěru se prodlouží právě o tu dobu, po kterou bude přerušeno. Nedojde ovšem k přerušení úročení. Takto vzniklé úroky budou ale splatné až po splacení celé jistiny.

Přerušení splácení úvěru pak nebude znamenat pro klienta negativní zápis v bankovním registru.

SPOTŘEBITELSKÉ ÚVĚRY

V případě spotřebitelských úvěrů, které poskytují banky (i nebankovní instituce), došlo k zastropování výše úroků. Ten bude dle návrhu schváleného Sněmovnou maximálně v zákonné výši úroku z prodlení na úrovni základní úrokové sazby ČNB navýšené o osm procentních bodů. Maximální výše úroku byla schválena na úrovni devíti procent.

Sněmovna zároveň schválila novelu zákona o spotřebitelském úvěru. Ten rozšiřuje okruh úvěrů, u kterých jsou stanoveny maximální sankce za opožděné splácení. Doposud byla výše sankcí omezena u úvěrů pro spotřebitele. Nově se tato ochrana bude vztahovat i na úvěry pro osoby samostatně výdělečně činné (OSVČ).

Při prodlení se splácením, které přesáhne 90 dnů, nebude podle návrhu možné, aby byla smluvní pokuta vyšší než 0,1 procenta denně z dlužné částky. Součet všech smluvních pokut pak nebude moci dosáhnout více než poloviny z celkové výše jistiny. Úrok z prodlení pak po 90 dnech nesmí přesáhnout zákonnou výši.

NOVÁ OPATŘENÍ SE NEVZTAHUJÍ NA VŠECHNY

Novela se naopak nevztahuje na kreditní karty, kontokorentní úvěry, revolvingové úvěry, operativní leasing nebo úvěry v souvislosti s obchody na kapitálovém trhu. Splátky také nelze odložit u úvěrů, u kterých dlužník k 26. březnu měl zpoždění se splátkou úvěru delší než 30 dnů.

NÁJMY BYTŮ

Další velmi důležitou novinkou je zákon z pera Ministerstva pro místní rozvoj, který omezí možnost výpovědi z nájmu za situace, kdy nájemník nezaplatí nájemné kvůli nedostatku financí způsobeným epidemií koronaviru.

Tato úprava má 3 různé režimy:

1. Pronajímatel bude moci nájem okamžitě ukončit pro neplacení až po 31.5.2021, za předpokladu, že dluh na nájemném vznikl mezi 12.3. 2020 a dnem ukončení nouzového stavu. Pokud nebude nájemce platit po skončení nouzového stavu, bude možné nájem ukončit výpovědí.
2. V případě, že se stane nepochybným, že nájemce nebude schopen hradit nájem od 12.3.2020 do konce ochranné lhůty určené tímto zákonem (31.5.2020), může pronajímatel ukončit nájem okamžitě.
3. Pokud bude pronajímatel po zrušení nouzového stavu ve finanční nouzi, která by ohrožovala jeho vlastní výživu nebo výživu osoby k jejíž výživě je ze zákona povinen, bude moci nájem ukončit okamžitě. Pokud s tím nájemce nebude souhlasit, o věci rozhodne soud.

Nájemce bude muset svou nepříznivou finanční situaci bez zbytečného odkladu a s určitostí doložit pronajímateli pomocí potvrzení od příslušného Úřadu práce ČR. Nájemné nebude odpuštěno, pouze pozastaveno. Dluh bude nájemník moci splácet až do května 2021.

A kdy bude možné nájemné pozastavit? „Rozhodnou dobou se pro účely tohoto zákona rozumí doba ode dne 12. března 2020 do dne následujícího po dni skončení mimořádného opatření při epidemii, nejpozději však do dne 31. července 2020. Ochrannou dobou se pro účely tohoto zákona rozumí doba ode dne nabytí účinnosti tohoto zákona do dne 31. prosince 2020.“

Všechny tyto návrhy zákonů a novely projednala Sněmovna ve stavu legislativní nouze. Senát je bude řešit na své schůzi 16.4. 2020.

Kontakt pro více informací:

Monika Rutland, partner

rutland & partners, advokátní kancelář s.r.o.

tel: +420 226 226 026

email: monika.rutland@rutlands.cz